Comment calculer le solde de son leasing en Suisse ?

Vous envisagez de changer de véhicule ou de vous séparer de votre voiture actuelle, mais votre contrat de leasing est toujours en cours ?

En Suisse, la loi vous protège, mais le calcul du remboursement peut ressembler à un vrai casse-tête chinois.

Voici comment comprendre votre solde de leasing sans être un expert en finance.

1. Le droit de résiliation : Ce que dit la loi suisse (LCC)

En Suisse, le leasing est régi par la Loi sur le Crédit à la Consommation (LCC). L'article 17 est très clair : vous avez le droit de rembourser votre leasing par anticipation à tout moment.

L'essentiel à retenir : Vous n'êtes pas "prisonnier" de votre contrat jusqu'à la fin. Cependant, une résiliation anticipée entraîne presque toujours un recalcul du coût total.

2. Pourquoi le solde n'est-il pas juste la somme des mensualités moins le prix d'achat ?

C'est l'erreur la plus courante. Si vous payez 400 CHF/mois et qu'il reste 10 mois, votre solde ne correspond pas à 4'000.-moins le prix d'achat . Pourquoi ?

Un leasing, ce n’est pas comme un crédit classique où tu enlèves ce que tu as payé. Au début tu payes surtout des intérêts, donc même si tu as payé beaucoup de mensualités, le montant à rembourser reste élevé.

Voici un exemple:

Données de départ

• Prix du véhicule : 28’000 CHF

• Apport : 5’000 CHF 👉 Montant financé : 23’000 CHF

• Durée : 48 mois

• Taux : 6.95%

• Valeur résiduelle : 5’000 CHF

👉 Mensualité ≈ 440 CHF / mois (arrondi pour simplifier)

Situation après 24 mois

• Mensualités payées : 24 × 440 = 10’560 CHF

Ce que la plupart des gens pensent

“J’ai payé 10’560 CHF, donc je déduis du prix”

Calcul qu’ils font :

• 28’000 – 10’560 = 17’440 CHF

👉 Ils pensent que leur solde est 17’440 CHF

Le vrai calcul (réalité du leasing)

En leasing, il reste :

• Une grosse partie du capital

• la valeur résiduelle (5’000 CHF)

• le fait est que vous avez payé beaucoup d’intérêts au début

👉 Après 24 mois, le solde réel est plutôt autour de :

➡️ ≈ 19’500 à 20’500 CHF

Pourquoi il y a une telle différence ?

Parce que dans les 440 CHF / mois :

• Une partie = intérêts

• Une partie seulement = remboursement du véhicule

👉 Donc sur les 10’560 CHF payés :

• Vous n'avez pas remboursé 10’560 CHF de voiture

• Vous en avez remboursé beaucoup moins

Le concept du "Tableau de Reprise"

Dans votre contrat, vous trouverez normalement un tableau (souvent en annexe) qui indique la valeur de rachat mois après mois. Plus vous résiliez tôt, plus le montant demandé par la banque sera proportionnellement élevé par rapport à la valeur réelle de la voiture sur le marché.

3. Les 3 étapes pour obtenir votre solde exact si vous ne voulez pas faire de mathématiques complexes, suivez ces étapes :

Étape 1 : Demandez le "Décompte pour solde de tout compte"

N'essayez pas de deviner. Contactez votre organisme (Cembra, AMAG, Bank-now, etc.) par e-mail ou téléphone.

• La phrase a utiliser :"Bonjour, je souhaite recevoir un décompte de résiliation anticipée pour mon contrat n°[Votre Numéro] en date du [Date souhaitée]."

Étape 2 : Vérifiez la TVA

En Suisse, les montants de leasing sont souvent affichés hors taxes ou TTC. Assurez-vous que le solde envoyé par la banque inclut bien la TVA de 8.1%.

Étape 3 : Anticipez les "frais de sortie"

Certains contrats prévoient des frais administratifs de résiliation (souvent entre 150 CHF et 400 CHF). C’est légal, mais cela doit être écrit dans vos conditions générales.

4. Tableau comparatif : Est-ce le bon moment pour résilier ?

Moment du contrat /Difficulté financière /Conseil SellYourCars

• Moins de 12 mois /Élevée /La perte de valeur est maximale. Attendez si possible.

• Entre 12 et 24 mois /Moyenne /Le capital commence à être bien remboursé.

• Plus de 36 mois /Faible /C'est souvent le moment idéal pour une reprise.

5. Le piège des kilomètres

Si vous rendez le véhicule au lieu de le racheter, la banque vérifiera votre compteur.

• Si vous avez signé pour 10 000 km/an mais que vous en avez fait 15 000, chaque kilomètre en trop vous sera facturé (souvent entre 0.10 CHF et 0.30 CHF). Cela peut vite alourdir la facture finale de plusieurs milliers de francs.

Cet article est proposé par l'équipe d'experts de SellYourCars, votre partenaire de confiance pour le rachat de véhicules en Suisse romande.